Kā saņemt aizdevumu pat ar sliktu kredītreitingu

Saturs

• posmi
• 1. daļa Izpratne par aizdevuma sistēmu
• 2. daļa Kredīta izvēle
• 3. daļa Iepazīstieties ar aizdevēju
• 4. daļa Atjaunojiet savu kredītreitingu

Jūs varat saņemt aizdevumu pat tad, ja jūsu kredītkartes pārskats nav izcils. Noslēpums ir gudri izvēlēties kredītus un atjaunot kredītreitingu. Tas var šķist garlaicīgs, taču izlasiet šo rakstu, lai uzzinātu, kā atrast nepieciešamo naudu un efektīvi kontrolēt savas finanses. Piezīme: informācija šajā var atšķirties atkarībā no jūsu dzīvesvietas valsts.

posmi

1. daļa Izpratne par aizdevuma sistēmu

1. 
   

   
   Uzziniet, kā atšķirt nodrošinātu aizdevumu no nenodrošināta aizdevuma. Aizdevums tiek nodrošināts, ja tam ir nodrošinājums, piemēram, māja vai īpašums. No otras puses, nenodrošināts aizdevums netiek nodrošināts ar nekādu nodrošinājumu, kas palielina risku aizdevējam, kam būs nepieciešama augsta procentu likme. Nenodrošināts vai personīgais aizdevums parasti ietver nelielu summu. To izmanto, lai finansētu mājas atjaunošanu vai nelielus pirkumus, piemēram, datora vai zāliena traktora vai drošības sistēmas iegādi. Jūs varat arī izmantot šāda veida aizdevumu, lai finansētu neparedzētus izdevumus.
   • Pievērsiet uzmanību nosacījumiem. Dažos gadījumos aizdevumam ir fiksēta procentu likme un noteikts atmaksas laiks. Citos gadījumos aizdevums var darboties kā apgrozības kredītlīnija ar mainīgu procentu likmi.
   • Aprēķiniet nodokļu atvieglojumus. No nodokļiem varat atskaitīt procentus par nodrošinātu aizdevumu, piemēram, hipotēku vai studentu aizdevumu. Bet nenodrošināta aizdevuma procenti nav nodokļi atskaitāmi.

2. 
   

   
   
   
   Esiet piesardzīgs pret algas dienu aizdevumiem un naudas avansiem. Payday aizdevumi ir īstermiņa, lēti aizdevumi, kuru mērķis ir savilkt galus, kad rodas naudas plūsmas problēmas. Pie sava aizdevēja jūs nododat parakstītu čeku, kura summa atbilst jūsu aizdevuma summai un izdevumiem. Aizdevējs čeku izmaksā skaidrā naudā beigu datumā. Ja nemaksājat norunātajā datumā, varat pagarināt esošo aizdevumu, par to samaksājot papildu nodevas.
   • Praktiski visas bankas, mazumtirdzniecības ķēdes un universālveikali piedāvā algas aizdevumus ar procentu likmēm līdz 500% vai vairāk. Saskaņā ar Amerikas NVO atbildīgas kreditēšanas centra datiem vidējie procenti, kas rada šādus aizdevumus, svārstās no 225% līdz 300%.
   • Pārbaudiet savas valsts tiesību normas. Amerikas Savienotajās Valstīs 15 štatos ir aizliegti algas dienu aizdevumi, un federālā valdība nopietni apspiež šāda veida aizdevumus.
   • Pirms aizņemieties uz kredītkarti, padomājiet divreiz. Avansa maksājumi ar kredītkarti ir dārgi, un procenti ir no 30% līdz 40%, ja ņem vērā nodevas.
   • Maksimāla kredītkartes izmantošana nav labākā izvēle. Procentu likmes ir augstas, un, ja katru mēnesi atmaksāsit tikai minimālo, jūs maksāsiet daudz vairāk.
   • Jautājiet aizdevumam, sazinoties ar zināmu banku vai cienījamu finanšu iestādi. Personai, kurai ir slikts kredītreitings, ir grūtāk iegūt nodrošinātu aizdevumu vai nenodrošinātu aizdevumu no cienījamas bankas, tomēr bieži vien ir vērts mēģināt.
   • Nosakiet, kas jums ir sasniedzams. Tas, ka aizdevējs vēlas dot jums kredītu, nenozīmē, ka varat atļauties gūt labumu. Banka parūpēsies par visu jūsu parādu pārbaudi, lai izlemtu, vai jūs varēsit atmaksāt aizdevumu. Otrās pakāpes kreditētāji, kas veic augsta riska aizdevumu, to nedara, jo viņi galvenokārt meklē naudu. Jums ir jāizlemj, vai vēlaties saņemt aizdevumu.

3. 
   

   
   
   
   Gaidīt augstu procentu likmi. Otrās likmes kreditētāja piedāvāto kredītu būs vieglāk iegūt, taču tam būs augstāka procentu likme. Atšķirība starp jūsu aizdevuma un aizņēmēja ar labu kredītreitingu procentu likmi var būt starp procentpunkta daļu un vairākiem procentpunktiem. Gaidiet, ka jūsu ierobežotās kredītspējas dēļ ne tikai būs augstāka procentu likme, bet arī jāmaksā lielāka maksa un zemāki kredītlimiti.

2. daļa Kredīta izvēle

1. 
   

   
   Saņem studentu aizdevumu. Studiju izmaksu finansēšanai varat izvēlēties starp vairākām iespējām. Slikts kredītreitings nebūt nav nepārvarams šķērslis studentu aizdevuma saņemšanai. Dažiem studentiem, kuriem vispār nav maksājuma ierakstu, ir izdevies iegūt kredītpunktus.
   • Lūdziet aizdevumu valdībai. Kredītreitingu neņem vērā, piešķirot valsts studentu aizdevumus. Amerikas Savienotajās Valstīs bez maksas varat aizpildīt Federālo studentu palīdzības veidlapu (FAFSA), ja vien jūs atbilstat Staforda vai Perkinsa aizdevuma doktrīnas kritērijiem, kuriem nav nepieciešama kredīta pārbaude.
   • Ja jūsu kredītprofils ir zems, varat to novērst, ja savu pieteikumu paraksta līdzparakstītājs vai sponsors. Jums ir vieglāk iegūt privātu aizdevumu, ja atrodat pieaugušo, kuram ir laba kredītvēsture, piemēram, vecāku vai aizbildņa vai uzticamu ģimenes draugu, kurš piekrīt parakstīt pieteikumu ar jums. Sponsors uzņemas atbildību par jūsu parāda samaksu gadījumā, ja jūs nevarat nokārtot savus maksājumus regulāri vai savlaicīgi.
   • Izvērtējiet iespēju iegūt "sociālo aizdevumu starp indivīdiem". Šajā nolūkā anonīmi varat apmeklēt interneta tīkla vietnes, kas studenti un investori, kas vēlas piedāvāt kredītus, savieno. Jūs ar investoru vienojaties par aizdevuma summu un aizdevuma atmaksas noteikumiem, kas var būt labvēlīgāki nekā banku piedāvātie. Tomēr tas, ka tiek ignorēts jūsu darījuma ticamības līmenis un identitāte jūsu attiecībās, padara šāda veida operācijas diezgan riskantas.
   • Atcerieties lūgt aizdevumu no ģimenes locekļa vai drauga. Var būt, ka kāds no jūsu paziņām piekrīt finansēt jūsu izglītību un dot jums zemu procentu likmi vai elastīgus atmaksas nosacījumus, jo persona jūs pazīst un uzticas jums. Lai izvairītos no naudas problēmām un to nelabvēlīgās ietekmes uz jūsu attiecībām, uzrakstiet detalizētu līgumu, lai izpildītu jūsu vienošanos.

2. 
   

   
   Vai jums ir auto aizdevums. Ja jūs pērkat automašīnu, slikts kredītreitings var nebūt būtisks šķērslis laba finansējuma iegūšanai, jo aizdevums būs īslaicīgs. Turklāt pati automašīna tiks izmantota aizdevuma nodrošināšanai, jo, ja savlaicīgi neatmaksāsit rēķinus, jūs tiksiet atbrīvots.
   • Centieties atrast zemāko efektīvo gada likmi (EER) ļoti īstermiņā. Jums, iespējams, radīsies kārdinājums pagarināt aizdevuma termiņu, jo tas samazina ikmēneša maksājumu summu, taču atcerieties, ka ilgtermiņā jūs maksāsit lielākus procentus.
   • Pievērsiet uzmanību nevajadzīgiem līguma noteikumiem. Dažos līgumos aizņēmējam tiek lūgts pieņemt pagarinātu garantiju, pēcpārdošanas pakalpojumu vai pat apdrošināšanas polisi. Ja jūsu līgumā ir šādas klauzulas, atsakieties no darījuma.
   • Pirms parakstīšanas pārbaudiet, vai piedāvātais finansējums ir noteikts. Daži tirgotāji raksta līgumus, kas satur nosacītus vai izlases nosacījumus, ļaujot viņiem palielināt atlaižu summu vai jūsu aizdevuma ikmēneša atmaksu. Šī ir "krāpnieciska" pārdošana, kas vairumā gadījumu var kaitēt pircējam, kam nav laba kredītreitinga.

3. 
   

   
   Atrodiet aizdevumu mazam biznesam. Ja jums ir nepieciešams aizdevums savam biznesam, sazinieties ar plaši pazīstamu banku, jo šāda veida bizness parasti ir saistīts ar Mazās uzņēmējdarbības pārvaldi.
   • Mūsdienās panākumu atslēga bankās ir pierādīt iepriekšējo darbību rentabilitāti un parādīt projekta spēju nākotnē gūt peļņu.Pēc Gregera Kloutjēra, konsultanta, kurš specializējas mazajā biznesā: "Ja jūs īstermiņā nesniedzat peļņu, jums ir jāpaskaidro bankai, kā plānojat to labot īstermiņā, pretējā gadījumā jūsu aizdevuma pieteikums nebūs veiksmīgs. "
   • Sāciet ar mazu biznesu. Kloutjē arī iesaka sākt, pieprasot pieticīgus aizdevumus, lai palielinātu izredzes gūt panākumus.

3. daļa Iepazīstieties ar aizdevēju

1. 
   

   
   Iepazīstiniet ar savu failu. Labāk ir sagatavoties pats pirms tikšanās ar aizdevēju. Tas nozīmē, ka jums jāzina savi argumenti uz pirkstu galiem un rokai jābūt visai nepieciešamajai dokumentācijai.
   • Sagatavojiet aizdevuma pieteikumu vai aizdevuma pieteikuma vēstuli. Aizdevuma pieteikumā ir norādīta jūsu galvenā informācija, it īpaši sociālās apdrošināšanas numurs, informācija par jūsu ienākumiem, izdevumiem un uzkrājumiem. Pārliecinieties, ka jūsu pieprasījums ir pilnīgs un bez izdzēsumiem. Aizdevuma darbiniekam jāspēj to viegli lasīt. Dažos gadījumos jūs varat pieteikties aizdevumam vēstules veidā. Savā vēstulē paskaidrojiet, kāpēc jūs piesakāties aizdevumam un ko jūs plānojat darīt ar to, kā arī savu atmaksas plānu.
   • Sagatavojiet dokumentus. Lai atbalstītu jūsu pieteikumu, uzrādiet savus finanšu dokumentus drukātā formā. Līdzi ir šie dokumenti: informācija par uzņēmējdarbību un mājokļu vēsture, kā arī algas nodokļa atskaitījumu veidlapas un ienākuma nodokļa deklarācijas par diviem gadiem pirms pieteikuma iesniegšanas. Jums arī jāsniedz vairāku mēnešu pārskati par visiem jūsu bankas kontiem un pilnīga informācija par nenomaksātajiem aizdevumiem un kredītkaršu parādiem.

2. 
   

   
   Gatavojieties pieteikties vairākas reizes. Tā kā jums nav labu kredītvēsturi, jums ir smagi jāstrādā un jābūt apņēmīgam saņemt savu aizdevumu. Vienmēr ir grūti pieņemt atteikumu, taču, lai gūtu panākumus ar nepieciešamo naudu, jums jābūt izturīgam un jāmēģina tik reižu, cik nepieciešams.
   • Izstrādāt plānu. Uzskaitiet vismaz duci kredītiestāžu un sāciet iesniegt savus pieteikumus. Ja pirmā iestāde noraida jūsu pieprasījumu, dodieties uz nākamo jūsu sarakstā. Zināšanas, ka joprojām ir daudz citu iespēju izpētīt, palīdzēs jums saglabāt garu.
   • Lūdziet atsauksmes. Ja jūsu pieteikums tiek noraidīts, jums jāatrod atteikuma iemesls. Izmantojiet to, ko esat iemācījies, lai uzlabotu šādus pieprasījumus.

4. daļa Atjaunojiet savu kredītreitingu

1. 
   

   
   Jums ir droša kredītkarte. Drošas kredītkartes palīdz uzlabot kredītreitingu, ļaujot iestatīt konsekventu maksājumu vēsturi. Viņi darbojas šādi: jūs savā kontā ievietojat noteiktu naudas summu, tas ir drošības depozīts, un šī summa norāda jūsu izdevumu limitu, izmantojot karti. Jūs varat turpināt izmantot savu karti, kamēr papildināt kontu, lai segtu savus izdevumus.
   • Centieties atrast zemāko likmi un nodevas tirgū. Ar kredītkartēm ir saistīti divi izdevumi: gada maksa un procentu likme. Veiciet pētījumu, lai atrastu jums vispiemērotāko karti.
   • Jautājiet par "jauktām" kartēm. Dažas kredītkartes var izmantot drošajā un nenodrošinātajā režīmā. Tie ļauj aizņēmējam izmantot kredītlimitu, kas ir lielāks par viņa iemaksu. Parasti šo karšu procentu likmes ir augstākas.

2. 
   

   
   Veiciet maksājumus savlaicīgi. Nosakot kredītreitingu, jūsu maksājumu vēsturē tiek ņemti vērā 35%, tāpēc savlaicīgi maksājumi ļauj uzlabot jūsu kredītreitingu. Kad esat uzlabojis savu maksājumu vēsturi un labā līmenī atjaunojis kredītreitingu, jūs varēsit pieteikties uz nenodrošinātu kredītkarti.

3. 
   

   
   Sazinieties ar kredīta konsultantu. Padomnieks jums palīdzēs un palīdzēs uzlabot jūsu kredītreitingu, mierinot jūs un sniedzot tehniskas konsultācijas. Tas ir kredīt konsultantu darbs. Viņu pakalpojumi ietver palīdzību jums budžeta izstrādē, sarunās ar kreditoriem, parādu atmaksas grafika sastādīšanu un uzkrājumu veidošanas stratēģijas izstrādi. Patiesībā viņi ir tur, lai apmierinātu jūsu vajadzības šajā jomā. Viņu mērķis ir palīdzēt jums atbrīvoties no parādiem un sasniegt finansiālu neatkarību.
   • Veikt konsultantu ar labu reputāciju. Kredīta konsultantam būs pieredze un kvalifikācija finanšu jomā vai saistītā jomā. Pārliecinieties, ka tā ir daļa no bezpeļņas aģentūras.
   • Veiciet plašu pētījumu par parādu konsolidācijas pakalpojumiem. Jūsu situācijai var būt piemērots aizdevuma meklējums, lai nostiprinātu savu parādu. Tomēr apsveriet šo jautājumu piesardzīgi. Esiet piesardzīgs, kad aģentūra lūdz jums avansu, lai palīdzētu konsolidēt savu parādu, vai kad tā ierosina pārtraukt aizdevuma maksāšanu un maksāt nodevu par šīs konsolidācijas veikšanu.