Kā sagatavot budžetu

Saturs

• posmi
• 1. daļa Mērķu izvirzīšana
• 2. daļa Jūsu ienākumu noteikšana
• 3. Daļa Izdevumu identificēšana
• 4. daļa Pārvaldiet savus izdevumus un pielāgojiet budžetu

Budžets ir tikai paredzamo ieņēmumu un izdevumu saraksts noteiktā laika posmā. Lielākā daļa cilvēku nosaka mēneša un gada budžetu. Pareizi nosakot budžetu, jūs labāk izmantosit savu naudu un sasniegsit savus finanšu mērķus. Jums būs labāks pārskats par jūsu finansēm un tiks noņemti nepatīkami pārsteigumi: ardievas stress!

posmi

1. daļa Mērķu izvirzīšana

1. 
   

   
   Nosakiet savus finanšu mērķus Naudas pārvaldīšana nozīmē ne tikai segt savus kārtējos izdevumus, bet arī nomaksāt parādus un atlikt naudu nākotnei. Ja jums neizdodas kontrolēt sevi un pārvaldīt savu naudu, jums būs jāpaļaujas uz citiem, lai to izdarītu jūsu labā. Mantkārīgiem baņķieriem un labi nodomātiem radiniekiem ne vienmēr būs jūsu sirdslieta un tie ne vienmēr būs labs padoms. Tā vietā, lai paļautos uz citiem, uzņemieties atbildību un sāciet ar konkrētu un reālu finanšu mērķu noteikšanu.

2. 
   

   
   Izmantojiet metodi SMART. Jūsu finanšu mērķiem būs jābūt noteiktiem (specifisks, angļu valodā), kvantitatīvi (Izmērāmi, angļu valodā), sasniedzams (sasniedzami, angļu valodā), atbilstošs (Pārskata, angļu valodā), reģistrēts noteiktajā termiņā (Laiks ierāmēts, angļu valodā).
   • Sadaliet savus finanšu mērķus īstermiņa (mazāk nekā viens gads), vidēja termiņa (1-5 gadi) un ilgtermiņa (vairāk nekā 5 gadi) mērķos.
   • Piemēram, pieņemsim, ka jums ir vidēja termiņa mērķis 3 gadu laikā atlicināt 4500 eiro, lai nopirktu automašīnu mācību laikā. Pēc tam jums būs 36 mēneši, lai savāktu summu, kas atbilst 125 eiro mēnesī (4500/36 = 125).
   • Mērķis ir precīzs: jūs ietaupāt, lai iegādātos automašīnu.
   • Mērķis ir mērāms: jūs zināt, ka jums ir jāsavāc 4500 eiro.
   • Mērķis ir sasniedzams: jūs zināt, ka katru mēnesi jums ir jāliek malā 125 eiro.
   • Mērķis ir būtisks: jums būs nepieciešama automašīna.
   • Mērķis ir noteiktajā termiņā: jums ir 36 mēneši, lai savāktu summu.

3. 
   

   
   
   
   Atlieciet naudu malā, lai nopirktu māju. Ja nākotnē vēlaties iegūt māju, jums tagad būs jāsāk izliet naudu. Bez ievadīšanas neviena banka jums naudu neaizdos. Parasti nav iespējams veikt iemaksu, jums būs nepieciešama nauda. Attiecība parasti ir vismaz 10% no īpašuma vērtības. Turklāt būtu labāk ietaupīt par 10% vairāk, lai segtu izdevumus, kas saistīti ar īpašuma iegādi, piemēram, maksa par notāru un labiekārtošanas darbu. Tādēļ jums vajadzētu atcelt kopā 20% no tā īpašuma vērtības, kuru vēlaties iegādāties.
   • Piemēram, ja vēlaties, lai varētu iegādāties māju par 200 000 eiro, jums 40 000 eiro jāliek malā (200 000 x 0,20 = 40 000).

4. 
   

   
   Pērciet automašīnu. Ja vēlaties iegādāties automašīnu ar kredītu par pievilcīgu cenu, jums arī ir jāparedz pietiekami daudz naudas, lai veiktu iemaksu. Saprotiet, ka aizņemtie līdzekļi būs jāatmaksā ar procentiem. Tirgotāji, kas apgalvo, ka atsakās no darījuma, faktiski neliek jūs izmantot. Jūs joprojām samaksāsit summu ar procentiem, un procentu likme, iespējams, būs augstāka nekā tad, ja jūs būtu rezervējis pārskatam nepieciešamo summu. Lai iegādātos automašīnu kredītā, vispirms atlieciet pēc iespējas vairāk naudas. Pretējā gadījumā jūs varētu iegādāties lietotu transportlīdzekli, samaksājot skaidrā naudā.

5. 
   

   
   
   
   Izveidojiet ārkārtas fondu. Ja tas var šķist pretēji intuitīvs, pirms sākat maksāt patēriņa kredītus un citus nelielus parādus, izveidojiet sev ārkārtas situāciju fondu. Lielākā daļa cilvēku katru gadu saskaras ar vismaz vienu neparedzētu izdevumu. Un, ja jums pastāvīgi jāaizņemas nauda, ​​lai segtu šos neparedzētos izdevumus, jūs pastāvīgi nonāksit parādos. Vispirms atlieciet vismaz 1000 eiro savam ārkārtas fondam. Tad, kad būsit atbrīvojies no lieliem procentiem, ar lieliem procentiem, jūs varēsit izveidot lielāku fondu neparedzētiem gadījumiem.

6. 
   

   
   Apmaksājiet parādus. Viens no jūsu finanšu mērķiem būs agresīvs uzbrukums parādiem. Kad esat izveidojis ārkārtas fondu, izveidojiet plānu parādu samaksai ar visaugstākajiem procentiem. Centieties maksāt vairāk nekā minimālais ikmēneša maksājums. Pat 50 papildu eiro mēnesī liks lietām notikt. Jums būs jāsamazina arī izdevumi. Ziniet atšķirību starp jūsu vajadzībām un vēlmēm un samaziniet savus izdevumus, līdz esat nomaksājis parādus.

7. 
   

   
   Apmaksājiet savus ikdienas izdevumus. Plānojiet samaksāt skaidru naudu par visiem kārtējiem gada izdevumiem. Jums var rasties kārdinājums refinansēt savu māju vai ņemt aizdevumu, lai dotos atvaļinājumā vai atpirktu patēriņa kredītu. Patiesībā būtu prātīgāk beigties ar bezgalīgu parāda ciklu. Sāciet ar to, ka atlicat šiem izdevumiem nepieciešamo naudu, lai nerastos lielāks parāds. Kārtējos izdevumos ietilpst īre vai hipotēka, izdevumi, pārtika, transportēšana, nodokļi, automašīnas uzturēšana, jebkurš darbs jūsu mājās, dāvanas un brīvdienas.

8. 
   

   
   Abonējiet apdrošināšanu. Pārliecinieties, ka esat labi apdrošināts nelaimes gadījuma vai slimības gadījumā, kas neļautu jums strādāt. Dzīvības apdrošināšana palīdzēs jūsu mīļajiem segt dažus izdevumus, kas saistīti ar jūsu nāvi. Jūs arī viņiem piedāvājat ilgtermiņa drošību, lai pārvarētu ienākumu zaudēšanu. Nevienam nepatīk domāt par viņa paša nāvi. Tomēr atbildīga finanšu plānošana nozīmē gatavošanos nākotnei.

9. 
   

   
   Dodiet labiem darbiem. Neatkarīgi no tā, vai jums ir daudz naudas vai nē, apsveriet labdarības ziedojuma iekļaušanu savos finanšu mērķos. Daži cilvēki pat 10% no saviem ienākumiem atsakās labdarībai. Dažreiz tas tiek darīts reliģiskā vidē. Lai kādu summu jūs vēlētos ziedot, šāda dāvana būs jāplāno.
   • Sākumā nosakiet ikmēneša izdevumus un summu, kuru vēlaties atcelt. Kad citas jūsu finanses būs kārtībā, jūs varēsit noteikt, ko jūs piešķirsit labdarībai.
   • Jūs varat apņemties katru mēnesi vai gadu ziedot organizācijai pēc jūsu izvēles.
   • Pirms ziedot, uzziniet par organizācijām, kas darbojas jums svarīgu iemeslu dēļ.

2. daļa Jūsu ienākumu noteikšana

1. 
   

   
   Uzskaitiet visus savus ienākumu avotus. Jūsu darbs būs ienākumu avots. Jums varētu būt arī citi. Lai izveidotu taisnīgu budžetu, jums būs jāapsver visi ieņēmumu avoti. Piemēram, jūs varētu saņemt ziedojumus vai ģimenes mantojumus, alimentus, sociālo palīdzību, stipendijas, zaudējumus utt.

2. 
   

   
   Pierakstiet savu neto algu. Lai izveidotu savu budžetu, jums būs jāzina sava neto alga, kas ir summa, kuru esat atstājis pēc nodokļu atskaitīšanas. Šī summa parasti tiek parādīta algas lapā.
   • Ja jums tiek maksāts laikā, katru nedēļu nostrādāto stundu skaitu reiziniet ar stundas likmi, tad ar nedēļu skaitu, ko nostrādājāt mēnesī (piemēram, 18 x 10 x x 4 nedēļas = 720 eiro).
   • Ja nestrādājat vienādu stundu skaitu nedēļā un jūsu neto alga dažādās nedēļās atšķiras, aprēķiniet vidējo mēneša algu. Piemēram, sakiet, ka 3 mēnešu laikā jūs nopelnījāt 850 eiro, 800 eiro un 900 eiro. Summējiet šos skaitļus (850 + 800 + 900 = 2,550). Sadaliet kopsummu ar 3, lai iegūtu vidējo mēneša algu (2 550/3 = 850). Budžetā ņemiet vērā neto mēnešalgu 850 eiro.

3. 
   

   
   Aprēķiniet studentu aizdevuma ikmēneša maksājumus. Ja atmaksājat studentu aizdevumu, ņemiet vērā ikmēneša maksājumu summu un integrējiet tos savā budžetā.
   • Piemēram, ja jums ir jāatmaksā 120 eiro mēnesī par studenta aizdevumu, ierakstiet šo summu savos izdevumos.

4. 
   

   
   Uzziniet, kā veidot budžetu ar neregulāriem ienākumiem. Ja esat pašnodarbināts vai sezonāls, un jūsu ienākumi ir ļoti neregulāri, iespējams, jums būs jāiestata savs budžets savādāk. Sāciet ar savu pamatizdevumu noteikšanu, piemēram, pārtika, uzturēšanās, transporta un medicīniskie izdevumi. Aprēķiniet nodokļus, kas jums būs jāmaksā. Pievienojiet rezultātu saviem izdevumiem. Tagad jūs zināt minimālo summu, kas jums būs nepieciešama katru mēnesi, lai dzīvotu.
   • Plānojiet savas vēlmes tikai pēc tam, kad esat noteicis savas vajadzības. Pat ar neregulāriem ienākumiem jūsu budžets netiks pabeigts, kad būsit izdomājuši, kā segt pamata izdevumus. Ja jums ir darīšana ar naudas pārpalikumu, izlemiet, ko jūs ar to darīsit. Vai vēlaties daļu no tā nolikt malā un pārējo sadalīt starp izbraukumiem restorānā un kinoteātrī? Rūpīga plānošana neļaus jums tērēt savu naudu.

3. Daļa Izdevumu identificēšana

1. 
   

   
   Kārtojiet savus izdevumus pēc kategorijas. Izklājlapā pierakstiet savus ikmēneša izdevumus. Iedaliet tos trīs kategorijās: nemainīgas vajadzības, mainīgas vajadzības un vēlmes.
   • Fiksētās vajadzības ir nepieciešamie izdevumi, kas būs vienādi vienu mēnesi pēc otra. Tajos ietilpst, piemēram, īre un tālruņa pakete.
   • Mainīgas vajadzības ir nepieciešamie izdevumi, kas var svārstīties no mēneša uz mēnesi. Tajos ietilpst esence jūsu automašīnai un pārtika.
   • Vēlmes ir nebūtiski izdevumi. Tas ir viss, ko jūs varētu iztikt bez. Tajos cita starpā ietilpst kafejnīcas, kabeļu apraide un tirdzniecības vietas.

2. 
   

   
   Ietaupiet ārkārtas fondam. Mums visiem ir neparedzēti izdevumi. Jūs nevēlaties iekļūt parādos, lai samaksātu par automašīnas remontu vai medicīnisko rēķinu. Katru mēnesi atlieciet nedaudz naudas malā, lai tiktu galā ar smagiem sitieniem. Apkopojiet šo fondu, pirms pērkat kaut ko, kas nav būtisks. Piemēram, ja jūs vilcināsieties ievietot noteiktu summu ārkārtas fondā un doties uz kino, reklamējiet ārkārtas situāciju fondu, līdz jums ir pietiekami daudz malā.

3. 
   

   
   Izmantojiet rīkus, lai uzraudzītu savus izdevumus. Veikt ieradumu katru dienu reģistrēt savus izdevumus. Jūs iemācīsities labāk kontrolēt sevi. Tas arī mazinās jūsu stresu, jo jūs vairs nebūsit pārsteigts par mēneša beigās jūsu kontā atstāto summu. Pierakstiet visus savus izdevumus piezīmju grāmatiņā. Vai arī izmantojiet aplokšņu sistēmu. Uzglabājiet katrai izdevumu kategorijai piešķirto summu atsevišķā aploksnē. Ja zināt, kā lietot Excel, un programmatūra ir instalēta datorā, izmantojiet vienu no trim īpašajām budžeta veidnēm.

4. daļa Pārvaldiet savus izdevumus un pielāgojiet budžetu

1. 
   

   
   Salīdziniet savus ienākumus un izdevumus. Izklājlapā vai papīra lapā uzskaitiet visus mēneša ieņēmumus un pievienojiet tos. Pēc tam uzskaitiet visus savus izdevumus un pievienojiet tos. Lai aprēķinātu bilanci, atņemiet summu, kuru plānojat tērēt, no summas, kuru nopelnīsit šajā mēnesī. Izmantojot šo informāciju, iestatiet mēneša budžetu. Ja mēneša beigās ir atlicis naudas, varat izvēlēties, ko ar to darīsit. Ja jums ir deficīts un jūsu izdevumi ir lielāki par ienākumiem, jums būs jāpieņem grūti lēmumi. Gudrākais veids būtu samazināt savus izdevumus, lai izvairītos no iekļūšanas parādos.
   • Piemēram, teiksim, noteiktu mēnesi, jūs nopelnījāt algu 2000 eiro un alimentus saņēmis 250 eiro. Jūsu kopējie ienākumi mēnesī būs 2250 eiro (2 000 + 250 = 2250).
   • Pievienojiet visus savus ikmēneša izdevumus. Sāciet, uzskaitot visus savus fiksētos izdevumus. Pieņemsim, ka īres maksa ir 850 eiro un tālruņa abonements - 250 eiro. Tad pievienojiet izdevumus, kas saistīti ar mainīgajām vajadzībām. Pieņemsim, ka jūs lēšat, ka pārtikas iepirkšanai būs nepieciešami 500 eiro, 310 eiro par benzīnu un 200 eiro (elektrība un ūdens). Pēc tam uzskaitiet visus izdevumus, kas saistīti ar jūsu vēlmēm. Teiksim tā, ka jums patīk katru rītu iegādāties takeaway kafiju par 3 eiro, par kopējo summu 90 eiro mēnesī (3 eiro x 30 dienas = 90 eiro) un ka vēlaties divreiz mēnesī iziet kopā ar draugiem par 75 eiro mēnesī. vakarā, par kopējo summu 150 eiro (75 eiro x 2 = 150 eiro). Pievienojiet visus šos izdevumus. Kopā jūs iegūsit 2350 eiro.
   • Salīdziniet savus ienākumus un izdevumus. Šajā gadījumā jūsu ienākumi 2250 eiro ir par 100 eiro mazāki nekā 2 350 eiro izdevumi, kurus jūs sagaidāt mēnesī. Pēc tam jums būs jāatrod veids, kā samazināt savus izdevumus, lai nepārsniegtu savu budžetu.

2. 
   

   
   Ja nepieciešams, samaziniet savus izdevumus. Ja pārsniedzat savu budžetu, nosakiet izdevumus, kurus varētu samazināt. Klasificējot savus izdevumus, jums būs vieglāk noteikt, ko varat iztikt bez. Pirmie samazināmie izdevumi būs kategorijā "vēlmes". Ja jūs varētu palaist garām šos mazos priekus, jūs joprojām varēsit dzīvot bez tiem.
   • Pārskatiet kategorijas "vēlmes" izdevumus un pamaniet neparasti lielos skaitļus. Tie parasti atbildīs lietām, kurās jūs darāt pārmērības. Katram no šiem izdevumiem iestatiet samērīgu mēneša limitu, lai izpildītu savu budžetu.
   • Piemēram, pieņemsim, ka jūs saprotat, ka 90 eiro ir pārāk daudz naudas, lai katru mēnesi iztērētu kafijai. Iestatiet mēneša summu, kas nepārsniedz par šo mazo prieku. Palutiniet sevi ar iecienīto latte divas reizes nedēļā, kas samazinās jūsu kafijas izmaksas līdz 24 eiro mēnesī (3 eiro x 2 dienas x 4 nedēļas = 24 eiro). Jūs ietaupīsit 66 eiro (90 eiro - 24 eiro = 66 eiro). Pēc tam ļaujiet sev iziet kopā ar draugiem reizi mēnesī, nevis divos, pēc tam sveiciniet savus mīļos mājās uz vakariņām, kur visi atnesīs trauku, vēl vienu mēneša vakaru, nevis izeju, pie kuras jūs esam pieraduši. Jūsu atpūtas izdevumi tagad ir samazināti līdz 75 eiro, nevis 150 eiro, kas ļauj ietaupīt 75 eiro mēnesī (150 eiro - 75 eiro = 75 eiro).
   • Labāk pārvaldot savas "vēlmes", jūs samazināt ikmēneša izdevumus par 141 eiro. Tādējādi jūsu ikmēneša izdevumi būs tikai 2 209 eiro (2 350 - 141 = 2 209). Tas ļaus jums lielākoties nepārsniegt savu budžetu.
   • Ja ar jūsu vēlmēm saistīto izdevumu samazināšana nav pietiekama, jums būs jāsamazina mainīgās vajadzības, piemēram, ejot, nevis izmantojot automašīnu, lai ietaupītu benzīnu vai meklētu kuponus, lai ietaupītu naudu pārtikas iepirkšanās laikā.
   • Ja jums pēc tam joprojām būs jāsamazina savi izdevumi, jums nāksies ilgtermiņā samazināt fiksētos izdevumus. Piemēram, jums, iespējams, nāksies pārcelties mājās ar zemāku īres maksu.

3. 
   

   
   Pavadiet atlikušo naudu saviem finanšu mērķiem. Iepriekšējā piemērā jūs samazinājāt savus ikmēneša izdevumus tik daudz, ka tagad mēneša beigās jums ir palicis 41 eiro (2250 - 2 209 eiro = 41 eiro). Pavadiet daļu šīs naudas saviem finanšu mērķiem. Piemēram, nolieciet to malā, lai veiktu ieguldījumu automašīnas vai mājas pirkšanā. Daļu no tā ielejiet arī ārkārtas fondā. Neaizmirstiet ar šo naudu atmaksāt potenciālo patērētāja kredītu.
   • Ja mēneša beigās jums ir atlicis naudas, padomājiet par to, kā to izmantot. Krājgrāmatiņas un PEL ir ieguldījumu stratēģija iesācējiem.

4. 
   

   
   Pārraugiet savu budžetu, izmantojot pareizos rīkus. Lai labāk pārvaldītu budžetu, tiešsaistē varat izvēlēties no dažādiem rīkiem.
   • Bankin ir lietojumprogramma, kas ļaus jums ērti uzraudzīt savus izdevumus un izveidot redzējumu par visiem jūsu bankas kontiem tajā pašā saskarnē. Bankin ļauj jums noteikt budžetu un uzraudzīt savus izdevumus. Varat arī iestatīt brīdinājumus, kas brīdinās jūs, kad jūsu kontos būs zemāka par noteiktu summu. Jūs saņemsit padomus, kā samazināt savus izdevumus un ietaupīt naudu.
   • Linxo ir līdzīgs pieteikums. Tas ļaus jums kategorizēt savus izdevumus un pēc iespējas labāk pārvaldīt budžetu.